征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
/ B/ o0 P$ i, m# |3 h% p有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
$ K  a3 N# q6 B1 [1 i6 j2 M有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
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讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
+ X4 q: {9 w. e9 g. L什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？
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简单总结一下，要同时满足三个条件：

时间：
9 k4 k) V! i- M逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

金额：
" }& ^5 I1 O. K0 d$ U. c单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
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) ?. H& G6 m+ V5 m% t3 ^符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
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5 z0 U- Q- s6 |4 R1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

: F4 Z/ U; j! [7 z+ U很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
4 A) d0 r9 F/ v8 ^4 n而且这个金额是累计的。

3 J5 \8 w0 ]( ]3 T$ B; C( `举个很典型的例子：
$ U0 K0 ?+ q! ?2 g- m/ |) i如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
+ T( {9 l& b3 G' _" ~
第 1 个月没还，逾期 1000

第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

8 {( x1 I- z, |: n- ^. Y0 V0 C& l继续拖，金额会一直往上加
4 f/ t/ i# }; u# U
只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

6 N! O3 c7 X$ ]5 a+ X8 a1 V多笔贷款同时逾期，怎么算？
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& p& \! b2 g$ y1 P# |( w7 a( x& e这个地方反而对借款人比较友好。

; G1 N+ w9 p$ y0 L比如：
6 W4 M& m3 P! ^/ ?你同一个月有三笔贷款逾期：
2 f1 O; E% k% s: Q% v: ]
6 O0 O8 w" d: l" m  T8 E微粒贷 8000

: h2 l& M( z4 H2 _借呗 6000
' Z. @( O" m9 ?/ }
消费金融 5000
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3 |+ j+ I! E3 y7 G9 p0 R加起来是 19000，听起来很吓人，但——
9 T$ Y4 [( L; u5 G+ y2 @只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
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$ C, Q+ i; f. L4 k政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
4 U: W/ h. _' ]6 H3 R# r( E
+ P5 N! N$ [, A+ p5 s# Y' k# ^房贷、信用卡，规则不一样

5 a& j  u7 f, Q) d3 F9 c9 L房贷：
看的是当月月供。
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月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

" T6 g6 i+ R; s4 b6 x8 m7 W, Z& F& W信用卡稍微特殊一点：
! J/ }% L, D! l' S6 P* }+ J信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
% o8 c3 q7 y- c' o# E: T+ `征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。

3 I8 x% n- h8 {2 x0 }什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
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  H$ W. B4 f* v1 G! O这一点很多人也容易理解错。
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! Y( B5 z" @3 C7 d$ L. E# M8 I所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
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6 K( q- u/ Z8 ~0 O" ^. S  a本金

利息
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5 `/ _- f/ r! z: v罚息
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当月该还的，也要一起还

1 \) c( x  n3 V5 }* n5 t举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
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7 R) d. j- b0 d& ?; X而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
' y. y2 k; q! T8 g一定要提前和贷款机构确认金额，
5 V- m' l8 B2 \  T9 t7 h别少还几十块，结果白忙一场。

) A  T; a4 L2 s7 r( X谁是最大受益人？
) z% K, i9 I$ Y( {* c1 X  h7 p
9 m2 b: p" L& \从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
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原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块

$ S, w1 f5 K" j( a4 _2 g信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

" O% D4 S* q! S8 ?房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
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/ i$ w! Z7 A$ ?这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？
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/ S- @9 e4 A' e1 b! M; `短期来看，对银行是利好。
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小额坏账更容易收回来
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9 Y3 l' {% x/ {资产质量会好看一些
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$ w1 b0 r/ a! w# e7 D' d4 P5 z& \0 q$ O长期来看影响趋于中性，
; s4 F8 Q: ^, P0 F6 P$ }2 Q6 f因为政策是一次性的，不是常态化，
/ j- r5 C# {6 }" ~* c: x0 U% t% B9 q也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
  R# u+ r# i$ |之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的