稳中有进、五力出击：兴业银行怎么在变局中杀出重围？

资讯版

这两年，银行业的日子不太好过。外部环境在变、行业内卷严重，客户需求也越来越多元。传统靠利差赚钱的日子越来越难，于是大家都在琢磨怎么转型，“打造价值银行”成了不少银行的新目标。

# j& l( \8 q, a" X9 b' y( h0 G+ C说到这点，兴业银行算是其中走得比较前的。刚发布的2024年年报显示，它全年营收突破2100亿元，净利润770多亿，都比去年略有增长，算是在不利大环境下的稳健发挥。股价也很争气，今年以来涨了7.25%，在上市银行里排前三。

兴业能交出这份答卷，离不开他们这几年“未雨绸缪”的战略布局。简单来说，他们重点打造了“战略执行力、客户服务力、投资交易力、风控能力和管理推动力”这五大能力，为银行的可持续发展打下了基础。
" U! J, T1 q2 A3 e9 B
5 F8 L7 ^6 L# R6 |& D% {一、战略落地早，方向选得准
9 W5 ]% t5 ?  r兴业银行很早就看中了“科技—产业—金融”这个新发展路径，推出了“三张名片”“五大新赛道”等一系列前瞻布局。在总资产方面已经突破了10万亿，各项贷款也超过5.7万亿。

尤其是在企业金融这块，科技金融、绿色金融、普惠金融三类贷款增速都挺猛，分别增长了20.68%、19.64%、10.97%，比重也都在提升。绿色金融一直是他们的强项，现在贷款余额接近9700亿，还是股份行里的老大；科技金融也不差，贷款余额差不多9700亿，在披露了数据的8家股份行中排第一。
8 L' j' l6 p( q- y& B
3 o( W+ M# o. r1 z6 P制造业贷款也增长不少，占比已经升到了13.2%。从这些数据看，兴业在“国家鼓励干的事”上是没少发力。
% v1 Q" E8 ~3 [# d7 @' G
二、零售业务补短板，也挺有章法
兴业这两年在零售上的进展也不小。消费贷和个人经营贷都保持了两位数的增长；个人存款也涨了2000多亿，总数达到1.57万亿；AUM（客户资产管理规模）更是冲到了5.11万亿，在股份行中能排进前三。
/ k: @  R, |, d/ R
董事长吕家进也说了，他们是“扬长补短”，把强项继续做强，弱项也慢慢补起来了。
: j! O. V7 K% T9 Q4 D
另外，他们在存款成本控制上做得不错，利息率降到了1.98%，这为净息差（1.82%）止跌提供了支撑。

7 m. o0 g6 V, B. X" O, ^, Z: r$ V* f! ?三、轻资本业务：客户深耕+财富管理两手抓
8 o) o2 I% }% ]$ r4 R现在银行越来越重视非息收入（不靠利息赚的钱），比如投行、资管、财富管理这些。兴业在这块也挺能打，尤其是在客户管理和投资交易方面动作不少。
6 t  \1 m# h* l& L6 _! f- y* [& M
他们的策略也很清晰——不是一味地去“抢客户”，而是把已有客户服务好、深度挖潜。比如企金客户那边，他们会从股权链、资金链、供应链入手，精准识别潜力客户，布局产业链生态圈；零售这边也做了不少联动，比如靠代发工资带来了一大批新客户。
8 x' K' T4 y2 V6 L- I8 K
从数据看，截至2024年底，潜力客户已经达到35.81万户，占比提升到了23%以上；同时新增了260多万零售代发客户，同比增长超过11%。

在财富管理方面，兴业银行打造了“大投行、大资管、大财富”的一体化生态圈。零售AUM过去三年增长了40%多，企金财富的AUM同比增速也超了16%。他们的资管子公司和基金、信托业务也同步扩张，增长都挺亮眼。

) d( L, w+ ]$ b7 c3 Z7 O四、数字化转型：从“要不要”变成“怎么做”
2 x! V- j- H/ N) V) S兴业一直把数字化当成“生死战”，现在看来也确实进展明显。他们打造了“1+5+N”的数字体系，像手机银行月活超2600万，“兴业生活”注册用户超过5500万，企业微信服务覆盖近千万客户。

2 y* f1 p& ?9 x" n3 U7 h: v/ F1 F他们还调整了组织架构，比如把数字运营部门纳入零售板块，搞了一套数字化营销体系，能更精准地触达客户，提升金融活跃度。2024年，手机银行有效客户就涨了将近12%。

* f2 U' S$ _8 `* {( R5 W3 u0 r对公业务和同业服务也做了不少“上云”动作，建设了“兴业云”平台，涵盖支付、投融资等多种服务场景，帮助同业机构数字化转型。
  R( O8 e/ a- }0 W/ v9 T* p2 q
五、风控也在进化：更主动、更智能
7 o( }/ m; k' v: [. _+ g面对复杂的风险环境，兴业银行在风控上也做了不少创新。比如他们自研了“技术流”授信模型，已经迭代到5.0版本，重点评估企业科技实力，累计通过审批的金额高达1.1万亿。

在日常管理中，也建立了“智能监测+人工干预”的双层预警体系，覆盖贷前、贷中、贷后全流程。效果也很明显，兴业的不良贷款率从2020年的1.25%下降到了现在的1.07%，特别是在房地产、地方债这些重点领域的风险控制上，成效更是突出。
" S: v. G: `, V, j0 A
穿越周期，看重的是内功
在行业整体承压的大背景下，兴业银行能保持增长，说明他们构建的“价值银行”框架确实有点东西。通过五大能力的打磨，不仅在当前市场站稳了脚，还为未来的可持续发展打下了基础。对整个银行业来说，这或许也是一条可参考的转型路径。

$ |% d' t' i7 D' H& }

十里变百里

对于银行没有什么关注的，不过感觉现在银行的利息比较低，没有什么意思了。

a东序

银行卷成这样还能交出稳成绩单，不靠喊口号，全靠前几年下的笨功夫，现在开始收果子了。

鱼天下菜

兴业银行，确实在很多方面走到了银行的前列了呀