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这两年,银行业的日子不太好过。外部环境在变、行业内卷严重,客户需求也越来越多元。传统靠利差赚钱的日子越来越难,于是大家都在琢磨怎么转型,“打造价值银行”成了不少银行的新目标。
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& \6 h+ N$ b, H/ M6 s( e说到这点,兴业银行算是其中走得比较前的。刚发布的2024年年报显示,它全年营收突破2100亿元,净利润770多亿,都比去年略有增长,算是在不利大环境下的稳健发挥。股价也很争气,今年以来涨了7.25%,在上市银行里排前三。
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兴业能交出这份答卷,离不开他们这几年“未雨绸缪”的战略布局。简单来说,他们重点打造了“战略执行力、客户服务力、投资交易力、风控能力和管理推动力”这五大能力,为银行的可持续发展打下了基础。
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( z, _% T8 Z' ~5 \! S9 S( h一、战略落地早,方向选得准
# X: ? I1 o, Z0 b& ]6 R兴业银行很早就看中了“科技—产业—金融”这个新发展路径,推出了“三张名片”“五大新赛道”等一系列前瞻布局。在总资产方面已经突破了10万亿,各项贷款也超过5.7万亿。& |4 j$ j( p4 D
6 }7 i) S# r i尤其是在企业金融这块,科技金融、绿色金融、普惠金融三类贷款增速都挺猛,分别增长了20.68%、19.64%、10.97%,比重也都在提升。绿色金融一直是他们的强项,现在贷款余额接近9700亿,还是股份行里的老大;科技金融也不差,贷款余额差不多9700亿,在披露了数据的8家股份行中排第一。 U1 h, r3 E& {0 g1 d9 R5 ]
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制造业贷款也增长不少,占比已经升到了13.2%。从这些数据看,兴业在“国家鼓励干的事”上是没少发力。
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二、零售业务补短板,也挺有章法2 _' t4 m5 ?# | I! y
兴业这两年在零售上的进展也不小。消费贷和个人经营贷都保持了两位数的增长;个人存款也涨了2000多亿,总数达到1.57万亿;AUM(客户资产管理规模)更是冲到了5.11万亿,在股份行中能排进前三。9 J% ]: Y9 i8 G2 I! [" V. p6 B, a
# F5 a, ~: ~! F; D# r8 M, V董事长吕家进也说了,他们是“扬长补短”,把强项继续做强,弱项也慢慢补起来了。- F5 M. o9 y, y
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另外,他们在存款成本控制上做得不错,利息率降到了1.98%,这为净息差(1.82%)止跌提供了支撑。
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' H. V7 K' w+ M J" o' g! Z三、轻资本业务:客户深耕+财富管理两手抓7 v. Q, \( n7 |
现在银行越来越重视非息收入(不靠利息赚的钱),比如投行、资管、财富管理这些。兴业在这块也挺能打,尤其是在客户管理和投资交易方面动作不少。
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. v+ T3 r, k5 ^+ t; v1 l9 B0 e他们的策略也很清晰——不是一味地去“抢客户”,而是把已有客户服务好、深度挖潜。比如企金客户那边,他们会从股权链、资金链、供应链入手,精准识别潜力客户,布局产业链生态圈;零售这边也做了不少联动,比如靠代发工资带来了一大批新客户。
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从数据看,截至2024年底,潜力客户已经达到35.81万户,占比提升到了23%以上;同时新增了260多万零售代发客户,同比增长超过11%。. v1 c0 X5 C3 E$ }! g/ p
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在财富管理方面,兴业银行打造了“大投行、大资管、大财富”的一体化生态圈。零售AUM过去三年增长了40%多,企金财富的AUM同比增速也超了16%。他们的资管子公司和基金、信托业务也同步扩张,增长都挺亮眼。
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四、数字化转型:从“要不要”变成“怎么做”+ d9 ?) f! H, v* I' Z
兴业一直把数字化当成“生死战”,现在看来也确实进展明显。他们打造了“1+5+N”的数字体系,像手机银行月活超2600万,“兴业生活”注册用户超过5500万,企业微信服务覆盖近千万客户。1 p* z% D2 w1 G
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他们还调整了组织架构,比如把数字运营部门纳入零售板块,搞了一套数字化营销体系,能更精准地触达客户,提升金融活跃度。2024年,手机银行有效客户就涨了将近12%。
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对公业务和同业服务也做了不少“上云”动作,建设了“兴业云”平台,涵盖支付、投融资等多种服务场景,帮助同业机构数字化转型。
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6 k- m# Y: k& `! e9 }5 P J5 \五、风控也在进化:更主动、更智能1 ^! q7 b2 p3 x& z& T
面对复杂的风险环境,兴业银行在风控上也做了不少创新。比如他们自研了“技术流”授信模型,已经迭代到5.0版本,重点评估企业科技实力,累计通过审批的金额高达1.1万亿。
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在日常管理中,也建立了“智能监测+人工干预”的双层预警体系,覆盖贷前、贷中、贷后全流程。效果也很明显,兴业的不良贷款率从2020年的1.25%下降到了现在的1.07%,特别是在房地产、地方债这些重点领域的风险控制上,成效更是突出。: Q" D( U" t2 Y; @2 v
0 u3 ]8 M# r. _; s0 d' I- P/ V2 ]穿越周期,看重的是内功
( z8 N4 P/ P; T3 n在行业整体承压的大背景下,兴业银行能保持增长,说明他们构建的“价值银行”框架确实有点东西。通过五大能力的打磨,不仅在当前市场站稳了脚,还为未来的可持续发展打下了基础。对整个银行业来说,这或许也是一条可参考的转型路径。
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